リノベーションに使えるローンは？種類や申し込みのタイミングも解説

念願のマイホームを購入したものの、より理想の住まいに近づけるためのリノベーション費用でお悩みではありませんか。
快適な空間作りへの期待が膨らむ一方で、これからの資金計画に不安を感じてしまうのは当然のことです。
本記事では、リノベーションローンの種類や特徴、そして最適な申し込みのタイミングについて解説します。

リノベーションに使えるローンは

リノベーションに使えるローンとは、実務上「リフォームローン」と「住宅ローン」に分けて考えると整理しやすいでしょう。
まず、リフォームローンは、現在の住まいを改修するための商品で、無担保型が多く少額から利用しやすいのが特徴です。
また、省エネ改修向けで全期間固定金利といった、用途が明確な公的制度も存在します。
一方の住宅ローンを活用する方法は、中古物件の購入と同時に改修をおこなう際に有力なのです。
資金を一本化して借りることで、改修部分にも低い金利が適用される設計が多く見受けられます。
選択の際は金利だけでなく、借入期間や担保の有無を総合的に判断して決めましょう。

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リフォームローンと住宅ローンのメリット・デメリット

リフォームローンのメリットは、手続きがわかりやすく、単独の工事でも素早く申し込みができる点です。
借入れまで短期間で完了する商品が多く、設備更新や部分的な改修をスムーズに進められるでしょう。
しかし、住宅ローンと比較して金利が高く、返済期間も短くなりやすいというデメリットには注意が必要です。
対して、住宅ローンを活用するメリットは、低い金利と長い返済期間を利用して毎月の負担を抑えられることなのです。
さらに、性能向上リフォームをおこなえば、金利引下げの優遇を受けられる制度も用意されています。
反対に、物件と工事の両方の書類が求められ、審査や工程管理が複雑になりやすいのがデメリットといえます。

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リフォームローンと住宅ローンの申し込みタイミング

ローンの種類によって、申し込みの最適なタイミングは異なります。
持ち家改修にリフォームローンを使う場合、着工直前ではなく、概算費用がわかる見積もり取得の段階で動くのが安全でしょう。
一方、購入と合わせて住宅ローン一体型を利用する場合は、さらに早い段階での入念な準備が求められます。
物件探しの時点から予算感を固め、遅くとも売買契約の前後には金融機関へ相談しなければなりません。
また、公的な優遇制度を利用する際は、適合証明の取得などが必要になるため、より緻密な段取りが不可欠です。
そのため、工事費が確定してからではなく、資金計画が見え始めた時点で相談するのが失敗を防ぐ秘訣となります。

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まとめ

リノベーションローンには手軽なリフォームローンと、金利が有利な住宅ローン一体型が存在します。
各々のメリットやデメリットを把握し、改修規模や物件購入の有無に合わせて、最適な商品を選ぶことが大切です。
後悔のない資金計画を立てるためにも、物件探しや見積もり取得の初期段階から余裕を持って相談するようにしましょう。
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