住宅ローンの借入限度額の基準は何？借入上限を上げる方法や注意点もご紹介
住宅ローンを組む際、借入限度額が気になる方は多いでしょう。
借入限度額が高ければ、家の購入予算もそれだけアップできるため、借入上限を上げる方法も知っていれば、希望の住宅を購入できるかもしれません。
今回は、住宅ローンの借入限度額の基準や借入上限を上げる方法、注意点をご紹介します。
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住宅ローンの借入限度額を決める基準をご紹介
住宅ローンの借入限度額を決める基準は、年収や返済負担率、住宅ローンを完済できる年齢などです。
年収は単に高いだけでなく安定性も審査されます。
年収が高くても収入が不安定な自営業や自由業よりも、収入が安定している公務員や会社員のほうが住宅ローンの借入限度額は高い傾向にあります。
返済負担率は、年収に占める住宅ローンの返済額の割合です。
おおよそ20～40％が許容範囲と言われていますが、余裕を持った返済をしたいなら25％以内にしましょう。
なお、年収が高いほど1か月の返済額が高くても返済負担率を低く抑えられます。
そのほか、住宅ローンは70代～80代まで組めますが、年金でローンを支払っていくのは困難なため、完済年齢も重要です。
可能な限り定年退職をするまでに、完済するか大部分の返済をできるように計画しましょう。
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住宅ローンの借入上限を上げる方法をご紹介
住宅ローンの借入限度額を上げるには、収入合算で審査を受けたり借入期間を延ばしたりする方法があります。
収入合算とは、配偶者や親、婚約者の収入を自分の収入と合算して審査を受ける方法です。
収入が高くなれば、その分借入限度額も上げることができます。
また、借入期間を長くすれば、それだけ月々の返済額も抑えられるので借入限度額を上げやすいでしょう。
このほか、ボーナスが安定している場合は、ボーナス払いも設定すると年間の返済額を増やせるので、借入上限も上がりやすいです。
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住宅ローンの借入金額を決める際の注意点をご紹介
住宅ローンの借入限度額が高ければ、それだけ予算が増えて条件の良い家を購入しやすくなります。
しかし家は購入して終わりではなく、毎年固定資産税がかかることを忘れてはいけません。
土地評価額が高い家ほど固定資産税も高くなるので、負担も大きくなりがちです。
また、家はメンテナンス費用やリフォーム費用などの維持費がかかります。
築10年前後から、定期的に大きな出費が必要になる可能性が高くなります。
住宅ローンの支払いだけで手一杯にならないよう、余裕ある返済ができる額を借りましょう。
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まとめ
借入限度額は、配偶者や親の収入を合算する収入合算や、借入期間を長くするといった方法で上限を上げることができます。
しかし、家の購入後にかかる費用は住宅ローンだけではないため、家の維持費や固定資産税も視野に入れて月々に無理なく返済できる金額を考えましょう。
そうすれば、ライフスタイルが変化しても安心です。
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