月8万円で中古マンションを購入？借入可能額や必要な年収についても解説
「毎月の返済が8万円なら、無理なく中古マンションを購入できるだろうか」と、資金計画について不安をお持ちではないでしょうか。
マイホームという目標を実現するためには、将来の家計に無理のない、現実的な返済プランを策定することが重要となります。
そこで本記事では、毎月8万円の住宅ローン返済で中古マンションの購入が可能か、借入可能額や必要とされる年収の目安について解説いたします。
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毎月8万円の返済で中古マンション購入は可能なのか
毎月8万円を住宅ローンの返済に充てることで、中古マンションを購入することは可能です。
ただし、中古マンションの購入時には、仲介手数料や各種税金といった諸費用が発生し、これらが物件価格の5％から10％程度かかります。
さらに、マンション購入後には、ローンの返済にくわえて、管理費や修繕積立金といった毎月の維持費用、そして固定資産税などの支払いも発生します。
そのため、家賃感覚で住宅ローン返済額を設定すると、これらの付帯費用によって家計が圧迫される傾向があるので注意が必要です。
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毎月8万円返済の借入可能額
月々8万円の返済額から逆算して借り入れできる借入可能額は、住宅ローンの返済期間や適用される金利水準によって変動する要素です。
借入可能額を検討する際には、単に借り入れの上限額だけではなく、利息分を含めた総支払額についても意識を持つことが重要となります。
なぜなら、返済期間を長期に設定すると、月々の返済額が同じでも借入可能額は増加しますが、その分だけ利息の支払い総額が増え、総支払額が大きくなるためです。
また、多くの金融機関では、実際の適用金利よりも高い審査金利を用いて、申込者の返済能力を厳しく審査する傾向があります。
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毎月8万円を返済するために必要な年収
住宅ローンの月々8万円の返済を安定して続けるために必要な年収を推測するうえで、重要な指標となるのが返済負担率という概念です。
返済負担率とは、年収全体に占める住宅ローン年間返済額の割合を示すもので、この率が低いほど、毎月の家計にゆとりが生まれます。
無理なく長期的に返済を継続できるとされる理想的な返済負担率は、額面年収ではなく手取り年収に対して20％から25％以内です。
しかし、世帯の生活費や家族構成、教育費など将来の支出を考慮し、十分な余裕を持った返済負担率を設定することが、長期的な安心につながります。
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まとめ
月々8万円の住宅ローン返済で、中古マンションを購入することは可能ですが、管理費や固定資産税などを考慮した資金計画の策定が不可欠です。
借入可能額は、返済期間と金利により変動し、金利1.5％・35年返済が目安であり、利息総額を抑えるには返済期間の慎重な検討が求められます。
無理なく安定して返済を続けるために必要とされる年収の目安は、年間返済額が年収の25％に収まることを目安にしましょう。
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