土地の相続税で銀行融資は利用できる？利用するメリットも解説
土地を相続した際には相続税が課される可能性があり、支払い税額が高額になるおそれがあります。
その際に、金融機関から融資は受けられるのか、受けるべきかどうか悩んではいませんか。
今回は、土地の相続税が支払えないときの融資などの対処法や、利用するメリットとデメリットを解説いたします。
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土地の相続税が払えないときの融資などの対処
土地の相続税が払えないときは、その土地を売って資金を用意する対処法があります。
延納や物納などの方法が利用しづらい場合は、売却するのがおすすめです。
ただし、相続税の支払いには期限があるためその期限までに売却しなければならず、期限が限られているために売却をあせってしまう可能性があります。
そのため、本来よりも安く買いたたかれる可能性が考えられます。
また、相続税の支払いを待ってもらう、延納も利用可能です。
相続財産のうち不動産が50％以上を占めている場合、最長で20年の延納が認められる可能性があります。
延納には高い利子税がかかるため、利率の低い銀行などの金融機関から融資を受けるという選択肢もあります。
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土地の相続税支払いで融資を受けるメリットとデメリット
融資は、延納の利子税よりも利率が低い点がメリットです。
融資には審査がありますが、その審査に通過できる自信がある方は、延納よりも有利に利用できる可能性があります。
人によっては相続税が数千万になる可能性があるため、銀行からの信用が高い人でないと利用できないおそれがあります。
もしも金融機関の審査に落ちた場合は、相続した土地を短期間で売らないといけません。
短期間で売らないといけないとなると、買い手に値引き交渉をされるケースが考えられます。
銀行からの融資は、担保や保証人が必要です。
そのため、保証人がいない方は、なかなか利用できないデメリットがあります。
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生前のうちにおこなうべき土地の相続税の対策
相続税の支払いに困らないためには、生前のうちに対策をおこなわなければいけません。
相続税の納税資金を生前に確保するためには、土地の売却のほか、現金や生命保険の活用も検討しましょう。
また、生命保険の死亡保険金を納税資金とする方法もあります。
生前であっても、被相続人になる予定の方が認知症の場合は、本人に意思表示ができないため遺言ができなくなります。
生前のうちに遺言や家族信託を活用し、納税資金を確保する準備をしておくのがおすすめです。
もしも相続に関する不安があれば、生前の相続対策を税理士に相談してみましょう。
円満な相続につながりやすいうえに、相続税額の予測ができるため納税対策も可能です。
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まとめ
相続税が払えないときは延納や融資のほか、土地を売却して資金を確保する方法があります。
融資は延納より金利が低い場合もありますが、審査や担保の要件があるため利用には慎重な検討が必要です。
事前に納税資金を確保する対策として、生前の売却や保険加入、税理士との相談が効果的といえるでしょう。
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